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平安银行半年报:准备金率创新高业绩韧性强

发布时间:2020-10-18 | 浏览次数:197

平安银行在上半年推出了新四化战略,即“数字化运营、线上运营、综合服务、生态发展”,致力于推动零售商业转型升级。具体来看,上半年,平安银行管理零售客户资产(AUM)23,216.15亿元,较上年末增长17.1%;私人客户AUM规模达9,230.55亿元,较上年末增长25.8%;个人存款余额6,427.99亿元,较上年末增长10.1%。零售客户和平安掌上银行APP注册用户数双双突破1亿,较去年末分别增长4.7%和14.9%,反映出上半年该行零售转型战略落实良好。

具体来看,该行不良贷款率为1.65%,与上年末持平。逾期60天以上的贷款偏离度为0.94,逾期90天以上的贷款偏离度为0.8,较年初下降2个基点。重点贷款、逾期60天以上贷款和逾期90天以上贷款占比分别为1.86%、1.55%和1.33%,分别比上年末下降0.15个百分点、0.03个百分点和0.02个百分点。

图2 平安银行2016年以来拨备覆盖率

平安银行于8月27日披露了2020年度报告。数据显示,上半年该行实现营收783.28亿元,同比增长15.5%;实现净利润136.78亿元,同比减少11.2%;实现减值亏损前营业利润561.5亿元,同比增长18.9%。

利差继续保持稳定,负债成本有望稳步下降

,也备受资本市场关注。2020年上半年,该行零售收入433.53亿元,净利润74.8亿元。受疫情影响,该行基于审慎考虑,主动增加零售资产拨备,使零售业务对净利润的贡献率从去年同期的70.2%降至54.7%,但这只是过渡期的阵痛。这并不意味着该行的零售业务遇到瓶颈。

资产质量稳定的不良贷款率与上年持平

来源:东方财富选择

营收稳步增长的同时净利润下降,主要是由于第二季度平安银行的拨备大幅增加。值得注意的是,平安银行减值前收益强劲增长18.9%,与第一季度19.4%的增速持平,反映第二季度实际经营状况依然优异。

平安银行

图表1 平安银行不良贷款率(%)

零售业换班升级持续降本增效业务结构有效改善

上半年,平安银行收入增长与资产规模基本匹配,其中该行利息净收入503.05亿元,同比增长15.3%;非利息净收入280.23亿元,同比增长15.8%。可见,该行利息净收入和非利息净收入保持相同比例增长,收入结构基本没有变化。

尽管上半年市场利率下降,存款平均成本下降,但该行存款额仍录得平稳增长,这也是该行多年来坚持零售转型效果的体现。与行业相比,平安银行具有集团资源优势、战略执行力强、行业优势显著等优势。

总体来看,银行资产质量平稳,在疫情冲击、经济下行压力加大的背景下,新一代不良贷款和余额占比稳步下降。